Cómo reclamar el seguro de la copropiedad después del terremoto

Un administrador de Álamos me dijo hace poco que llevaba doce años en el cargo y nunca había radicado una reclamación por terremoto. Como él, cientos de administradores en Pereira y Dosquebradas están haciéndolo por primera vez. Toda copropiedad en Colombia está obligada por la Ley 675 de 2001 a asegurar sus bienes comunes contra incendio y terremoto, y ahora toca usar esa póliza. Este es el mapa general. No sustituye la lectura de su póliza ni la asesoría de su corredor.

Qué cubre la póliza de áreas comunes

La póliza de la copropiedad cubre los bienes comunes: estructura, cimientos, fachadas, cubiertas, escaleras, pasillos, lobbies, instalaciones comunes. No cubre el interior de los apartamentos ni sus contenidos. Esos daños dependen del seguro de hogar de cada propietario, o de la póliza ligada al crédito hipotecario, que cubre el inmueble como garantía del banco.

En la práctica esto significa que en un edificio hay dos reclamaciones distintas: la de la administración por las zonas comunes y la de cada propietario por su unidad.

Plazos

• Aviso del siniestro: la mayoría de las pólizas piden avisar en un plazo corto, con frecuencia tres días. El administrador debe notificar a la aseguradora o al corredor cuanto antes.
• Reclamación formal: el Código de Comercio da dos años para presentarla. Fasecolda aclaró después del sismo que el aviso tardío no hace perder el derecho, aunque conviene cumplirlo.
• Pago: una vez la reclamación está completa, la aseguradora tiene un mes para pagar. Si se demora, genera intereses de mora.

Qué documentos suelen pedir

1. Copia completa de la póliza con condiciones, anexos y constancia de pago de la prima.
2. Constancia del aviso del siniestro y número de radicado.
3. Informe técnico con fotografías fechadas e inventario de daños, espacio por espacio.
4. Presupuestos de reparación detallados.
5. Actas de las inspecciones realizadas (bomberos, alcaldía, ingeniero de la copropiedad).
6. Facturas de gastos de emergencia, si los hubo.

Los puntos 3 y 4 son exactamente lo que produce nuestro informe fotográfico de daños: un PDF por espacio con fotos, severidad e intervención recomendada, más una cotización numerada. El ajustador recibe la información en el orden que necesita y el proceso avanza más rápido.

Deducible

El deducible estándar por terremoto en Colombia es del 3 % del valor asegurable del inmueble, con un mínimo de tres salarios mínimos. Algunas pólizas manejan 2 %. Si el edificio está infraasegurado, la aseguradora aplica la regla proporcional y paga solo una parte. Vale la pena revisar el valor asegurado con el corredor antes de la próxima renovación.

Recomendaciones de Fasecolda que conviene seguir

• Fotografíe y grabe todo antes de mover o limpiar.
• No haga reparaciones definitivas ni retire material hasta recibir instrucciones del ajustador, salvo emergencias o por orden de una autoridad.
• Guarde todas las comunicaciones con la aseguradora.

El papel de la asamblea

El uso del fondo de imprevistos y la aprobación de obras de recuperación requieren decisión de la asamblea. Una asamblea extraordinaria es válida para atender el sismo. Tener cotizaciones por fases (por torre, por piso, por zona) facilita que el consejo apruebe lo urgente sin esperar el cierre total de la reclamación.

Si administra un edificio en Pinares, Álamos, Circunvalar, Cerritos o Dosquebradas y necesita el informe y las cotizaciones para su reclamación, escríbanos. Para las primeras copropiedades que nos contacten, el recorrido inicial y el informe preliminar no tienen costo.